(一)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償對(duì)象

資金池對(duì)加盟銀行為中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主放貸形成的不良進(jìn)行補(bǔ)償。

加盟銀行是指在深圳市依法設(shè)立分行以上，自愿遵守本細(xì)則有關(guān)規(guī)定，且與管理機(jī)構(gòu)簽訂《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池合作協(xié)議》的各商業(yè)和政策性銀行。

中小微企業(yè)是指符合《工業(yè)和信息化部國(guó)家統(tǒng)計(jì)局國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)財(cái)政部關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào))的規(guī)定，在深從事實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，所屬產(chǎn)業(yè)不屬于“限制”與“禁止”類產(chǎn)業(yè)范疇，以及不屬于金融、類金融和房地產(chǎn)行業(yè)的中小微企業(yè)。

中小微企業(yè)銀行貸款包括中型、小型、微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款、小微企業(yè)主貸款。

中型、小型、微型企業(yè)貸款是指符合上述中小微企業(yè)定義、當(dāng)期在國(guó)內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未結(jié)清本外幣人民幣貸款余額合計(jì)不超過(guò)3000萬(wàn)元人民幣的中小微企業(yè)(小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶除外)在加盟銀行發(fā)生的企業(yè)貸款。

小微企業(yè)主貸款、個(gè)體工商戶貸款是指在加盟銀行發(fā)生的、符合以《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于2018年推動(dòng)銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2018〕29號(hào))規(guī)定口徑為準(zhǔn)的普惠型小微企業(yè)貸款，即單戶授信總額1000萬(wàn)元人民幣以下(含)的貸款。

(二)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償條件

1.該筆不良貸款符合本細(xì)則中對(duì)中小微企業(yè)銀行貸款的定義。

2.中小微企業(yè)貸款必須用于本企業(yè)(商事主體)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、并購(gòu)貸款、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項(xiàng)目以及參與民間借貸、投資資本市場(chǎng)和個(gè)人消費(fèi)等。

3.不良貸款項(xiàng)目符合《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》(中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)人民銀行令〔2023〕第1號(hào))的“不良資產(chǎn)”分類標(biāo)準(zhǔn)，且該筆貸款利率不超過(guò)同期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率+200BP(含)。

貸款項(xiàng)目包括流動(dòng)資金貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，例如信用貸款，保證擔(dān)保貸款，共同借款人(企業(yè)主與企業(yè)共擔(dān)債務(wù))貸款，動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)及權(quán)益類抵(質(zhì))押貸款等，但不包括已獲得保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)、融資擔(dān)保公司擔(dān)?；蚣{入財(cái)政再擔(dān)保以及享受其他同類風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策的貸款。

(三)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)

1.中小微企業(yè)貸款項(xiàng)目以其貸款發(fā)放時(shí)當(dāng)期在國(guó)內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額合計(jì)為補(bǔ)償比例確定依據(jù)，按以下標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)償：

(1)不高于500萬(wàn)元(含)人民幣的，給予該筆不良貸款(本金余額，下同)40%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償;

(2)超過(guò)500萬(wàn)元但不高于1500萬(wàn)元(含)人民幣的，給予該筆不良貸款30%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償;

(3)超過(guò)1500萬(wàn)元但不高于3000萬(wàn)元(含)人民幣的，給予該筆不良貸款20%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

2.對(duì)有效期內(nèi)制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)、國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)、專精特新中小企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)、重點(diǎn)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、被行業(yè)主管部門推薦納入重點(diǎn)企業(yè)名錄的企業(yè)的貸款，在本條第一項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上提高10個(gè)百分點(diǎn)補(bǔ)償。

3.首筆貸款、政府采購(gòu)訂單融資、無(wú)還本續(xù)貸、綠色信貸貸款，以純信用、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款和存貨抵(質(zhì))押等方式獲得的貸款，在本條第一、二項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上再提高10個(gè)百分點(diǎn)補(bǔ)償。

4.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例累計(jì)最高不超過(guò)該筆不良貸款本金余額的50%。

5.經(jīng)市委市政府批準(zhǔn)重點(diǎn)支持行業(yè)、企業(yè)的貸款項(xiàng)目，按照有關(guān)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

(四)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償流程

銀行與資金池管理機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議加盟資金池，加盟銀行定期將符合條件的中小微企業(yè)貸款項(xiàng)目錄入資金池線上管理系統(tǒng)。當(dāng)池內(nèi)貸款項(xiàng)目發(fā)生不良時(shí)，加盟銀行向資金池提出風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)，資金池主管部門和管理機(jī)構(gòu)經(jīng)過(guò)審核、公示、下達(dá)資助計(jì)劃等程序后，將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金發(fā)放給加盟銀行。當(dāng)獲得補(bǔ)償?shù)牟涣假J款項(xiàng)目完成清收后，加盟銀行要及時(shí)將清收所得資金按補(bǔ)償比例返還資金池。